手机
由
手机、GSM短信中心和
银行系统构成。在
手机银行的操作过程中，用户通过SIM卡上的菜单对
银行发出指令后，SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密，然后指示
手机向GSM网络发出短信，GSM短信系统收到短信后，按相应的应用或地址传给相应的
银行系统，
银行对短信进行预处理，再把指令转换成主机系统格式，
银行主机处理用户的请求，并把结果返回给
银行接口系统，接口系统将处理的结果转换成短信格式，短信中心将短信发给用户。
手机银行并非电话
银行，电话
银行是基于语音的
银行服务，而
手机银行是基于短信的
银行服务。目前通过电话
银行进行的业务都可以通过
手机银行实现，
手机银行还可以完成电话
银行无法实现的二次交易。比如，
银行可以代用户缴付电话、水、电等费用，但在划转前一般要经过用户确认。由于
手机银行采用短信息方式，用户随时开机都可以收到
银行发送的信息，从而可在任何时间与地点对划转进行确认。
