等额本金与等额本息贷款哪个更划算?

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，特点是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。可以理解为以下计算公式：

每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息 = 剩余本金x贷款月利率

还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】-贷款额

还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数 - 1】

等额本金的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。在还款期内把贷款本金总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。可以理解为以下计算公式：

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2

还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

通过以上的公式，我们可以清楚的了解到，等额本息每月的还款额是固定的，相对比较均衡，还款初期的压力也相对较小，但是等额本金的还款额的递减的，还款初期压力较大，后期压力逐渐减小。因此，哪种还款方式更划算，还要看购房者不同阶段的还款能力，根据实际情况选择还款方式才最划算!

等额本金和等额本息是两种常见的还款方式，它们各有优缺点，适合不同的借款者。

等额本金是指将贷款的本金平均分摊到每月的还款日，同时支付剩余贷款本金的利息。这种方式前期的还款压力较大，但随着时间的推移，还款压力会逐渐减小，因为每个月的本金还款固定，而利息越来越低。

等额本息则是指将贷款的本金和利息总额平均分摊到每个月的还款日，每个月的还款金额是固定的。这种方式前期的还款压力较小，但随着时间的推移，还款压力相对均匀，因为每个月的还款金额固定，而前期支付的利息较多。

哪种方式更划算，主要取决于借款人的财务状况和个人偏好。如果你的经济实力较强，前期可以承受较大的还款压力，那么等额本金可能更划算，因为你将在较长的时间内支付较少的利息。如果你希望每月的还款金额保持固定，以便更好地进行财务规划，那么等额本息可能更合适。

在选择还款方式时，还可以考虑贷款期限、利率等因素，进行更详细的比较和计算。