农民
在支行任职期间，每年都会导出存款余额排在前100名的客户名单，这在行业内被称为高净值客户。将多个支行的前100名客户数据进行对比后，发现了一个饶有趣味的现象。先介绍一下背景情况：这里有百万人口，商贸繁荣，但工业发展滞后，是比较典型的人口经济型地区。本行在当地的存款市场占有率超过30%，应该说具有一定的代表性。这个有趣的现象就是：农村地区支行的高净值客户数量以及他们的存款余额，都比城区支行要高。甚至全行排名靠前的高净值客户中，有70%都来自农村。这与常理不符，正常而言，农村的经济远不如城区发达，那些收入不高的
农民和小商贩怎么会如此富裕？城里人的钱又到哪里去了？毕竟钱是可以量化的。我们先按照存款余额简单做个划分：存款达到千万级别的客户是少之又少，犹如凤毛麟角；百万级别的客户则很常见，到处都是；而十万级别的客户根本进不了这个前100名的名单。可以简单说一下千万级别的客户都是从事什么行业的。有那些较早涉足
房地产行业并且及时收手的人，还有从事特殊行业以及神秘行业的人。
房地产行业就不必详细解释了。特殊行业不方便透露，那是正常人根本想象不到的行业，就连我自己当初也没想到，这些人属于天赋异禀的类型。神秘行业只是有所耳闻，从来没有见过从事这个行业的人。这些客户通常都极为低调，我们也很识趣，从不多问。基本上就是过年的时候打个电话询问一下客户今年需要什么礼品，等礼品到了通知客户，客户派人来取走就完事了。而且，这些客户的资产往往远远高于现金，钱放在
银行其实是最不赚钱的方式，只不过有些客户的风险偏好非常稳健，还有些客户确实不是靠投资发家致富的。说了这么多，感觉好像没说到重点，还是来说说普通
大众能够达到的百万级别的客户群体吧。这个群体从事的行业可谓五花八门，有做
装修的、搞建材的、做
餐饮的、从事商贸的，甚至还有单纯靠外出务工出卖劳力的人员。他们有一个共同的特点，就是资产状况非常稳定，存款每年以大约10%的速度递增，往往都是经过多年的慢慢积累才达到百万存款的，他们通常会选择利率比较高的三年期以上的定期存款，对存款利率非常敏感。不过，这里也存在一个不稳定的因素，就是存款可能会突然就没有了。我曾经上门维护过一个老客户，他的账户余额突然从百万降到了0。我还以为是我们服务不到位，导致客户变心了，毕竟平时我们和客户的关系非常好。这位客户是在本地开
超市的，是一个非常朴实的中年人，看到我们提着礼物上门，紧张得手都不知道往哪里放，就好像自己做了对不起我们的事一样，甚至都想赌咒发誓说自己绝没有二心。他实在无法直视客户经理哀怨的眼神，才说出实情，原来是给儿子买房了。他儿子是普通
本科毕业，在新一线城市工作，月薪七八千，而当地的房价两三万，儿子交了
女朋友需要婚房，老父亲就拿出了自己的毕生积蓄。我就问他，那你还有个女儿怎么办？女儿还在上高中。客户又赌咒发誓说自己绝不是重男轻女，也给女儿准备好了钱，他老婆在某家
银行还存着几十万。听到这话，我马上安排客户经理回去拿双倍的礼品，经过愉快的交谈，客户答应等他老婆的存款到期了就马上转过来。
