香港高息开户难，内地银行存款怎么选？

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香港有开户福利，利率达10%，这很诱人。消息传开，预约排到两三个月后了，额度也远远不够用。薅羊毛难，如今想稳稳理财且多赚收益，真的很不容易。为让大家多获存款利息，我们梳理52家银行定存利率，便于大家对比选择。此外，还整理了一些同样稳定、可靠的理财方式，不妨考虑一下。

10万定存5年，利率2%时到期利息1万；若利率为3.9%，到期利息可达1.95万。近一倍的利息差，让存款特种兵队伍愈发庞大。为多赚些稳当的利息，奔波一下又何妨。我们耗时数日，扒出52家银行的1、2、3、5年定存利率，供大家对比。

很明显，利率最高的大多是地方性商业银行。大小银行利率差异极大，这让很多朋友难以抉择：大银行收益低，小银行利息高但没听过名字，能让人放心吗？要是担心安全性，我们推荐在一家银行的本息和别超50万，如此会有存款保险保障。扒各银行利率时发现，有些地方银行利率虽高，但开户审核严格。像四川天府银行人工客服称，只有网点城市工作生活者或当地居民才可开户。所以要提醒特种兵们，若相中高利率银行，先别着急买票前往，最好先确认能否开户，以免白跑浪费高铁票。此外，银行的存款业务里，大额存单与结构性存款，大家也可根据情况关注一下。国债起购门槛低于大额存单，有国家信用担保，更受人们青睐。

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国债起购门槛低，如今年3月发售的两期国债，起购金额均为100元。多数人难买国债，网上看到消息时，往往已经售罄了。老是错过，不是不知在哪买，就是不清楚何时能买。2024 - 2026年可售国债的银行共40家如下，建议大家收藏。

此外，以往储蓄国债一般于每年3 - 11月发行，发行的具体日期为每月10 - 19日。3月、5月、9月、11月会发行凭证式储蓄国债，4月、6月、7月、8月、10月则发行电子式储蓄国债。这两种国债在计息、兑付等方面存在些许差异，但我们都可以购买。有兴趣的朋友可持续关注财政部官网公告了解发行计划，且要记得在发行当日早8点前到在售银行网点排队。政府工作报告提出，从今年起将连续数年发行超长期特别国债，今年先发行1万亿，储蓄国债除外。超长期为10年期以上，于国家而言可减轻中短期偿债压力，对购买者来讲能锁定10年以上利率。今年超长期特别国债若面向公众公开发行，个人就能购买，大家要持续关注。

大家热衷存定期、买国债，无非是想保住手里的钱，并且在未来较长时间锁定一定的稳定收益。这几年投资环境实在差，对大多数人而言，买房、炒股基本就等同于亏损。但很多人不知道，除存款、国债外，增额寿等储蓄型保险也是稳健的理财方式。它能锁定终身利率，复利计息，无需早起去银行排队抢购，这是优势；若前几年取用可能亏损则是缺点。市面上常见的增额寿有两类，咱们简单聊聊。第一种为普通型增额寿。长期收益率近3%复利，且不会受利率下行影响。以星盈家（虎啸版）为例，30岁女性，每年交5万，连续交5年。40岁时生存总利益达30.1万，复利收益率是2.33%。60岁时现金价值达54.3万，所交保费翻倍，内部收益率（IRR）为2.81%。还能设置第二投保人，第一投保人身故时，第二投保人无需他人同意，就可自动继承保单全部权益，锁定更久高收益。要是总保费能达到30万的话，就可享有养老社区的旅居权益。而且这个产品还能搭配万能账户，保底2%，当前结算利率3.95%，闲置资金放在里面挺不错的。第二种为分红型增额寿。收益包含约2.3%的固定部分与浮动分红，二者相加可达3.5%甚至更高。像星福家（分红型）这种产品，30岁女性，每年交5万，共交5年。40岁时，固定生存总利益为28万，若加上演示分红则有31.2万，收益率可达到2.81%。60岁的时候，固定部分为45.8万，再算上演示分红则有67.1万，收益率能达到3.58%。复星保德信人寿过去10年所有分红产品的分红数据显示，分红实现率≥100%，即均达成了演示收益。存款、国债利率大概率下行，增额寿则时间越长收益越高。投资不易的当下，怎样稳稳保住手中的钱？很多人选择存银行。为多赚存款利息，有了存款特种兵，还出现跨国存款特种兵。热搜称厄瓜多尔一年期银行存款利率最高9%，吃利息当中产，不少人为此心动。不过之后有人补充了信息，称该国银行外币转出时，会征收7%的佣金与4.5%的税，如此一来投资成本达11.5%，收不抵支。果不其然，天上不会掉馅饼。咱们还是务实点，做点靠谱的事吧，简单讲就是。如果是1年内要用的钱，放在余额宝等货币基金就可以，收益和一年期定存相近，且可随时存取。10年内要用的钱，存定期、买国债皆可。若想锁定较长时间利率，增额寿无疑是当下很值得考虑的选择之一。