贷款中介要很多客户资料，原因何在？

银行

银行凭啥要放款给你？其本质就是要赚取你的利息。银行是盈利性的金融机构。吸收存款并向存款者支付利息。发放贷款并收取贷款者利息。银行盈利靠的是息差。商业模式？简单画个图就行。

是不是每个人都能去银行贷款？并非如此。说到底，银行就是要赚你的利息。首先，有两点需要确认：其一，你具备还款的意愿。第二，你具备还款的能力。这两者要怎么判断？答案无法做到完全评估。仅靠算法与材料，尽量去验证。不过，这种验证未必完全契合实际。这样便会产生两种情况：条件不错之人，因有瑕疵而无法获取贷款。条件普通之人，借客观助力，顺利获批。这是贷款中介存在的意义之一。列银行放款流程图，助力大家理解银行审批流程。

大数据审批或人工复核，不管哪个环节不达标，都会遭到拒绝。那么，还款意愿和还款能力是如何判定的？还款意愿，通俗来讲，就是你想不想还钱。这是在个人诚信的范畴内。信用报告（简称征信）是个人诚信的量化体现。征信体现的是还款的意愿。征信详细记录本人借贷、负债、逾期及查询等情况。只要向金融机构申请过贷款或信用卡，借贷结果都会在上面呈现。征信中的债务，不管还否，都清晰记录着。所以逾期为何会让金融机构这般恐惧？借钱不还，这表明你的还款意愿很值得怀疑。当然，小额或者忘了几天的话，就没什么大问题。

信用卡

还款能力，说白了，就是看你有没有钱来还。简单来说，就是个人的资质情况。涵盖学历、单位、个税、公积金、资产、年龄、婚姻状况等方面。资质体现着还款能力。学历受应试教育影响，被用于判断是否高素质。单位好坏，是对工作能力的最大支撑。③收入：赚钱能力直接反映还款能力。④资产：名下有车房，人能跑但财产跑不了。⑤年龄：太小收入不稳，太大又怕身体不行。可能会有人抬杠。我没学历，可我的素质并不低。我失业了，但我是有能力的。 ……银行放款得有事实依据，不能凭个人自信。有些客户贷款竟靠发誓，这可不行。

不同资质组合维度，对放款有着很大的影响。若称一人资质好，需指明哪方面好。像有房有车，但月入4千的情况，就只能办理抵押了。像月入3万，可才工作1个月，也做不了。不同资质组合，会有不同输出结果。比如，单位与收入的组合形式：普通民营企业，以1.1万为基数，最多可贷款100万。上市央企，基数1.1万，最高可贷款200万。或者，学历与资产的组合：广州银行有个产品叫即享金。本科，月入的40倍额度可达成。有房的话，额度能达月入60倍。本科且有房，利率可做到0.45%。若无学历，利率为0.85%。放款金额取决于还款能力，能放多少要看你可偿还多少。负债10万与负债100万，二者对应的月供并不相同。负债率过高时，银行会疑你入不敷出从而秒拒。不少小伙伴觉得自己所在单位好或者收入高，满批会很轻松，被拒后百思不解才找中介。实际上就是对自身资质缺乏清晰认知。有客户不理解，自己集团是500强，子公司为何不算作500强。

熊哥耐心地给客户逐个截上级单位的图，一直截到最源头的控股公司，而该公司只是一家独立港资企业。客户单位名义上母集团为京东，但从股权架构看，二者无直接控股关系。

资质主要体现申请人的综合素质，从不同方面提供依据以证明还款能力。征信与资质共同作用，决定额度、利率和期限。银行放款，终究还是要看你有何亮点。高收入、好单位、有资产，这些都是亮点。很多客户一来就问，没逾期能否贷款。这种想法是错的，未逾期不是优点，本就不应逾期。就好比面试时，你对人事经理讲：我按时来面试了，能通过吗？最后简要总结一下：征信为信用凭证，它决定是否对你放款。资质体现硬实力，决定给予的量。我是征信研究所的所长。面向全国广交友，有问必答欢迎来。