杭州
我身处
杭州。
杭州银行对房贷利率作出了调整，按照去年12月的贷款市场报价利率（LPR）减去30个基点来执行，当前利率为3.9，而从明年开始，预计会按照今年的LPR减去30个基点，大概是3.3。我的同事今年购置新房，他在
农业银行的房贷利率为2.9。我和他之间的利率差达到了100个基点。说实话，这次房贷利率的下降没有达到预期的程度，和新房的房贷利率相比差了100个基点，这就使得我依然有提前还贷的想法。假如新房利率差是因为采用的LPR不同，那么在重新议定利率之后，我和他的利率差会变为40个基点，这也就是长期的利率差。要是借款100万，借款期限为25年的话，按照这个利率差计算，利息的差异大概是5万元左右。按照本金来计算比例的话，相差约5%；按照利息来计算比例，相差大概12%。这个比例差带来的感受很难说清，实际上从利息比例的差异来看是比较大的，不过从绝对值来看似乎又还能接受。这取决于未来是否会持续通缩，如果持续通缩的话，那还是提前还贷比较好。提前还贷的逻辑在于，我不需要比所有人都跑得快，只要比身边的人快就行，所以这是一个自我强化且速度越来越快的过程。在
房地产迅猛增长时期的房贷客户，现在大多步入了中老年，他们对未来的预期收入是不断降低的。因此，他们会从悲观的角度去处理家庭债务问题。面对这样的情况，他们会提前行动，利率差就好比起跑线比新进入市场的人更靠后，这会增强他们提前行动的意愿。这样一来，新生代初次面对这个世界的时候，就好像身处一个有大熊四处觅食的危险世界。作为父辈，我感到很愧疚，原本是承诺要给新生代一个更美好的世界的啊。我只是拿我所看到的情况举例，并不代表我的个人立场（个人立场当然是最好能以负利率借钱还能赚钱，这显然是不切实际的，对吧）。我希望能够快速降息，是因为目前的市场太过低迷，已经影响到了劳动者的生计。我原来的利率就是LPR不加点的，并没有受到加点的影响，完全是站在中性的立场在思考经济问题。
