2021年支付通知2023年试点，影响几何？

上海

2021年人行发布支付受理终端及业务管理通知，其主要内容为推行一机一码。现在的破S机，利用技术能轻松一机万户，机具编码也可篡改。但一机一码是一台机器仅对应一个编码和一个商户名。都2023年了，这话题为何还如此吸引眼球？2021年的文件至今未执行，光说不做就像假把戏。直至2023年6月开始于上海试点，大家都担心：狼真的要来了。

259号文件全面实施，对用户、代理商和支付行业会产生哪些影响？亿哥先带大家瞧瞧，市面上其他代表是如何信口胡诌的。声音A称：信用卡市场风光不再，真商才是发展方向。真实商户即做生意的商家或企业，他们使用支付工具是为了收款。亿哥点评：在这个市场里，只要银行未下场且彼此还在相互竞争，优质客户就与支付代理不相干。路边小摊小贩，若无银行联合补贴，恐会举步维艰。那点拓客奖励和流水，没法养活渠道，除非有个特别能吃苦、能打持久战的直营地推团队。粮饷不足，纵有铁军，也只能苟活，莫要妄想发展。11年前亿哥踏入支付行业就做真商，干了四年多，从单枪匹马发展到成立一家公司。真商看似光鲜，为何要涉足信用卡市场？银行如同金主，支付代理商只能干脏活累活。与银行合作，形式无所谓，为利益低头，没什么可丢人的。还有人说个人机器办理也得要营业执照，这简直是睁眼说瞎话，259号文里哪有提到执照的？小微商户（无执照）准入多年，监管旨在营造良好支付环境，而非让办一堆假执照，甩锅给工商。声音B：有机会了，一定要做聚合平台。聚合平台代理多家支付公司产品，一台机一个商户，还打算给客户办理多品牌的机器。不然，总在一个商户刷信用卡，会被银行察觉持卡人套现之类的情况。若不为客户办理多品牌业务，客户就会另寻他人办理。做聚合需提前布局，先人一步才未来可期。亿哥点评：一群不懂信用卡、不玩卡还瞎忽悠的人。支付产品不过是工具罢了，别总是瞎想，关键要关注核心问题：银行作为裁判，打算睁眼还是继续闭眼？也有人会反驳，你说得对，可市场已被扭曲。不多弄些机器，用户就担心信用卡出问题。亿哥，就算客户信了你的话办10个机器，也会有10个商户轮流使用。一个月后、三个月后？还是这10个商户，你觉得他们不怕被银行发现套现之类的情况吗？依旧害怕，并且没有办法。但是害怕之后，发现卡片依旧安全，会不会渐渐胆子又大了，然后扔掉9个机器？声音C：有核心技术POSP系统，拥有它，无惧任何惊涛骇浪。POSP系统，就是机器不变时，能一键切换交易数据，让其从A品牌转换到B品牌。支付公司即便不稳定、出问题，也能随时带客户转走，不影响机器使用。亿哥点评：259号若落地，机器编码就无法篡改了，POSP系统难道会无视监管一键切机吗？落地了，对POSP利空，这个厉害的系统无用武之地了。若不落地实施，也是徒劳。2014年时，行业内就有类似POSP系统的说法了。当时确实发生了重大事件，被强力监管一年多，所以这段时间机器终端正常使用都不稳定。最终A公司是否让代理商将交易数据路由走并切换到B？不存在。像2016年乐富被吊销支付牌照时就发生过这类切换的情况，涉及商户众多、影响广泛，靠切换让商户能正常用机器。但乐富若不点头（实属无奈之举），谁愿将自家客户相让？A公司的机器外壳，走B公司的通道。用户若稍懂游戏规则，用这种机器难道不别扭吗？机器免费送的，换一下没成本，为什么不直接换掉？拿POSP系统讲故事，这是把客户当傻帽，还是觉得小代理商好糊弄？259号文于上海试点，亿哥不禁联想到房产税试点，上海和重庆一试就是十年。一些自媒体、意见领袖总隔三岔五拿这事儿吓唬人，啥时候全面实行？没答案，也不知要等到啥时候。259号文是否也是如此？试得好全国推行，试不好上海继续试。若银行同意，使信用卡融资合规化，默许用个体户本人办理的POS机刷卡，那压力就全在银行这边了。反之，就继续假打、全民作戏，维持生态平衡。所以短期内哪能那么快就试好？何况现在经济形势这么好（你懂的），遮羞布还不能揭。上有政策下有对策，这并非套话，而是不断发生的事实。2018年时，个人破S机能够商户自选。刷卡的时候，是选KTV还是建材装修，能先在app上决定，先选再刷，非常自由。（需要提醒的是，在中国，私自使用所谓的破S机进行违规操作属于违法行为。）俗称精准模拟真实消费，实则自欺欺人，以为不会被发现猫腻。监管缺失？这般高调摩擦卡片，舆论还能否管控？一刀切，所有品牌均不可自选了。如何实现从手动到自动的转变？刷出何种商户不必听天由命，系统会为您智能匹配。那要是259号这次也要全面推行，技术上怎么达成？这跟我们有啥关系，你就好好弄你的卡和支付市场。若真全国硬着陆执行，游戏链末端有刷卡需求的信用卡用户永远是受伤者。即便羊毛出在猪身上，可最终还是羊买单，只是形式或许有所变换罢了。信用卡市场需求并未消失，数据表明，即便在疫情期间，发卡量与总授信额也呈增长趋势，这是不变的事实。借鉴历史能知兴衰，参照他人可晓得失。2014年预授权事件时，各种整改还关停机器，支付代理商赚钱都不踏实，好多人脆弱地离开了。2016年96费改时，行业整体费率调整，信用卡摩擦成本从0.38%、26元一笔封顶，一下子就被迫大幅涨至0.6% - 0.72%。不少同行也认为，这个行业被监管得没希望了。最终结果是，一次次惊人的改制或政策变动，淘汰了一批悲观的支付人，无数后来者得以后来居上。新秀们看似逆势突破，实则顺势而为。同样一件事，于行业而言是灾难还是机遇，不同人看法全然相悖，胆小者被吓退，胆大者获利。259号文何时全面施行？执行力度怎样？会给支付行业造成何种影响？你要是认识人行的官员，有机会在决策桌旁听一听的话，他们也只会说预判情况，事情未定，一起等着瞧吧。这才是事情的真相。亿哥是乐观派，没兴趣去说服悲观者。若未参与支付或做得不好，落地结果就与你无关。要是做得好，或者在支付行业赚了一桶金，有了核心竞争力，就算三五年后变革落地使行业巨变，又能奈你何？未来虽不可预判，但能应对，且可顺势而为。有人已退出支付行业，解读259号文时就宣泄负面情绪，还有意无意拖人下水，只为证明自己离开是对的。其中肯定有不少不坚定的人，会忘掉初心，他们在支付领域确实没路可走了（支付新人却很高兴）。有人想借259号文讲自己故事画饼，拉你入伙。更多人只是道听途说、人云亦云，缺乏主见。亿哥解读259号文，实在听不下去了。往后若有人咨询或谈及此事，直接甩文章链接让其自己看，不必多言。支付路漫漫，259号并非终点，而是全新起点。我是亿哥，关注亿哥语录公众号就不会迷失方向。您的赞同和喜爱会推动亿哥持续创作，感恩。信用卡、刷卡机、副业等问题都能找我咨询，随时解答。