中国银行
中国银行推出了三款信贷产品，下面为您详细介绍。首先是随心智贷，这是
中国银行推出的一款个人消费类贷款，其审批在线下进行，用款则可在线上操作。这款贷款额度最高能达到30万元，采用按日计息的方式，不需要提供担保，借款和还款都非常灵活，可以随时进行，能够满足各种各样的日常消费需求。一、产品要素1. 额度：最高为30万元。2. 利率：利率为3.3%。3. 年龄：年龄要求在18 - 60岁之间。4. 期限：先息后本的方式，有3年的授信期。5. 使用：具备循环信用，还款方式为先息后本，也就是按月支付利息，到期归还本金。6. 还款：可以提前还款，这是一种信用贷款，不需要抵押或者质押担保。二、服务对象主要面向
公务员、事业单位以及国企的在职正式员工。三、准入条件1.
按揭房客群 - 房贷准入：如果是
中国银行的
按揭房，满半年即可；要是他行的
按揭房则需要满一年。 - 额度测算：对于本行
按揭房，额度计算为月供乘以72倍再减去信用负债；他行
按揭房则是月供乘以36倍减去信用负债。 - 收入认定：本行认定为双倍收入，他行认定为单倍收入。2.
公积金 - 普通单位：
公积金需要连续缴满2年以上。 - 优质单位：
公积金连续缴满1年以上就可以。 - 额度测算：
公积金月缴金额除以0.14后乘以36倍，再减去（信贷余额 + 分期卡余额），得到的就是可贷额度。3. 个税工资进件（个税大于1万以上） - 普通单位：需要个税满2年，也就是有24个月的工资记录就行。 - 优质单位：像国企和上市企业等，个税满1年以上就满足条件。 - 额度测算：个税测算的年收入乘以3倍，再减去（信贷余额 + 分期卡余额），结果为可贷额度。四、征信要求1. 查询：普通单位要求近一个月查询次数小于6次，半年内小于7次，不过如果有亮点的话可以不看查询次数，例如是本地人且在优质单位工作或者拥有房产。2. 逾期：一年内不能有2次逾期；两年内不能有3次逾期；整体上不能连续三次逾期并且累计逾期次数不能达到9次；征信当前不能有逾期记录，五级分类必须正常。3. 负债：额度会扣减30万以上部分的负债，30万以内的负债不扣减，
信用卡额度在10万以内不看使用率，10万以上则要求使用率在80%以内，优质单位对负债的要求会相对宽松一些。需要注意的是，这款产品是线下产品，并且具有时效性和区域性。接下来是中银E贷，中银E贷借助
互联网和大数据技术，为优质代发薪客户、财富私行客户、房贷客户、部分地区缴存
公积金/
社保/税务客户等提供全流程在线的信用消费贷款服务。一、产品要素1. 户籍：要求是
中国大陆居民，不包括港澳台及外籍人士。2. 年龄：18 - 60周岁。3. 额度：最高额度为20万。4. 年化：年化利率3.5%起。5. 期限：12期。6. 还款方式：先息后本，随借随还。7. 提前还款：没有违约金。8. 申请方式：纯线上申请，30分钟内就能出结果，并且可以线上提款。二、准入要求（满足以下任意一点即可）1. 有缴纳住房
公积金半年以上（缴纳时间越长、基数越高越有利）。2. 是中行代发存量客户。3. 是中行住房
按揭客户。4. 是中行房贷抵押客户。5. 是优质单位员工，例如上市
公司、国企、央企、
公务员、事业单位、世界五百强等企业的员工。三、征信要求（此处文档未给出具体内容，若有完整信息应补充完整）。
