未来存量房贷利率还会继续下降吗？

银行

从此次记者采访的情况来看，这可能是最后一次统一降低存量房贷利率，未来并非不再调整，而是需要与银行协商解决。记者询问：未来在房贷利率长效机制上有哪些规划？官方回应：这是我国最后一次集中调整存量房贷利率。我国将逐步建立存量房贷利率有序调整的长效机制，以应对未来需求。央行负责人称，应优化制度设计，推动商业银行与借款人以合适方式变更合同。为了解决新老房贷利差问题，实现标本兼治，央行将建立存量房贷利率逐步调整的长效机制。具体来说，若未来新增房贷利率持续下降，当存量房贷利率与全国新增房贷利率差距达到一定水平时，借款人可与银行协商，将存量房贷利率调整至接近新增房贷利率的水平。这样，无需等到新旧房贷利率差增大，商业银行即可逐步调整，渐进化解矛盾。自2024年10月开始，央行每季度首月发布上季度全国新发放的商业性个人住房贷款加权平均利率，为银行和借款人提供参考依据。今后存量房贷不会集中调整，需银行与个人协商，可能会比较麻烦。

房贷利率仍有下降空间，目前许多存量贷款利率已降至3.55%左右。目前多地房贷利率已降至3%左右，甚至更低水平。若未来房地产不复苏，新房贷利率将持续下降，且可能继续降息。存量房贷利率应继续下调，否则提前还贷现象或将持续增多。存量房贷利率此次下调标准为LPR减30个基点。最新5年期LPR报价为3.85%。也就是说，3.85减去30%，等于3.55%。下调存量房贷后，大部分人的房贷利率将降至约3.55%。大家可以计算一下具体能减少多少。存量房贷利率下调的重点如下：商业银行将于10月31日前统一调整现有房贷利率。这一优惠将涵盖首套、二套及以上的存量房贷。批量调整后，现有房贷利率能降到多少？我国大部分房贷采用浮动利率，由贷款市场报价利率（LPR）加固定点差构成，点差在合同中明确约定。本次规划调整处于批量调整期，针对存量房贷中加点超-30BP的情况，统一调至不低于-30BP。且不得低于所在城市当前新发放房贷利率的最低加点要求。除北京、上海、深圳二套及以上存量房外，其余城市存量房贷利率均可下调至LPR-30BP水平。北京、上海、深圳二套及以上存量房贷款利率可下调至新发放房贷利率下限。此次调整后，北京二套及以上存量房贷利率为：五环内LPR-5BP，五环外LPR-25BP。上海二套及以上存量房贷利率调整：自贸区临港新片区和嘉定、青浦等区域为LPR-25BP，其余地区为LPR-5BP。深圳二套及以上存量房贷利率调整为LPR减5个基点。

能减少多少利息支出？截至7月底，存量房贷加权平均利率约4.06%，今年前8月新发放房贷平均利率为3.61%。调整后，存量房贷利率将降至约LPR减30BP，按最新5年期以上LPR3.85%计算，为3.55%，较调整前4.06%下降约0.5个百分点。这有助于减轻购房者还款压力，促进房地产市场稳定健康发展。以100万元、25年期、等额本息还款的房贷为例，每年可为借款人节省约5600元利息支出。此次调整将使5000万户家庭、1.5亿人受益，每年减轻家庭利息负担约1500亿元。借款人需要完成哪些步骤？主要商业银行应原则上在10月12日之前发布操作细则，积极回应客户关切问题。参考2023年8月批量调整房贷利率的情形多数业务可通过网上银行、手机银行等线上渠道一键办理，客户无需额外复杂操作，也不用线下办理。存量房贷利率在不同重定价日的调整情况怎样？每位借款人的贷款重定价日不同，批量调整后，各借款人利率可能存在差异。批量调整后利率下降，主要由于加点幅度降低至-30BP所致。重定价后，最近定价周期LPR降幅会显现，此次批量调整的借款人利率将统一降至同一水平。根据以下表格，借款人可确定存量房贷利率调整情况，不同重定价日适用相应规则。例如，若10月31日实施批量调整，10月21日最新一期5年期以上LPR跟随央行政策利率下调0.2个百分点，将从现行的3.85%降至3.65%。今年2月和7月，5年期以上LPR累计下调0.35个百分点。对于重定价日为1月1日的存量房贷，按LPR4.2%计算，此次批量调整后的利率将降至3.9%。明年1月1日，LPR重定价后利率将调整为3.35%，基于当前LPR水平3.65%计算得出。

合同

房贷利率重新定价周期有何新规定？官方宣布取消房贷利率重定价周期至少一年的限制。11月1日起，新签个人住房贷款合同，借贷双方可协商确定定价周期。重定价周期可选择按年、半年或季度等进行调整。值得留意的是，利率下降时，重定价周期短，借款人能更快享受低利率；而利率上升时，则会更早面临高利率压力。